Kredithaie – Was Sie wissen müssen

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Loan Sharking ist die Praxis, verzweifelten Menschen zu extrem hohen und illegalen Zinssätzen Geld zu gewähren. Kredithaie oder Shylocks profitieren von Menschen, die keine Kredite von legitimen Quellen erhalten, wie Banken oder andere Kreditinstitute. Solange die Menschen kein Geld brauchten, das sie nicht haben, gibt es dort Kredithaie, um ihre Dienste gegen Gebühr zu erbringen. Sie stellen sich als Lösung für ein Problem vor; Sie sind Geschäftsleute, die einem Kreditnehmer helfen wollen, aus einer Bindung herauszukommen. Opfer dieser Haie können zwanghafte Spieler, Alleinerziehende, ältere Menschen, illegale Einwanderer, Angestellte oder alle anderen sein, die dringend mehr Geld benötigen, als ihnen zugänglich ist.

Die meisten Menschen verbinden Kredithaie mit Gangstern und organisiertem Verbrechen. Darlehensverkäufe sind ein sehr lukratives Geschäft für Kriminelle und eine wichtige Einnahmequelle für die kriminellen Familien. Sie erhalten eine sehr gute Rendite auf ihre Investition und in kurzer Zeit, oftmals nur eine Frage von Wochen. Sie können Zinsen zu Zinssätzen von bis zu 20% pro Woche und möglicherweise sogar noch höher berechnen. In einer Untersuchung in New York wurde festgestellt, dass ein Kredit-Hai-Konsortium jährlich 3000% Zinsen verrechnete! Die Dallas Gangster waren günstiger und erforderten nur 585% Jahreszins. Das waren Raten im Ghetto. Shylocks wären preislich attraktiver für Geschäftsleute. Die Preise liegen möglicherweise mehr im wöchentlichen Bereich von 5%.

In der Mafia-Welt wird Shylocking auch als Sechs für Fünf bezeichnet. Sie leihen sich fünf und zahlen am Ende der Woche sechs zurück. Sie können sehen, wie dies sehr teuer werden kann. Wenn jemand fünfhundert geliehen hatte und nicht die volle Zahlung hatte, akzeptierte der Kredithai die Zinszahlung von einhundert und verlängerte den Kredit um eine weitere Woche mit Zinsen. Wenn sie nicht zahlen können, wenn sie es tun sollen, würden sie gezwungen sein, ein weiteres Darlehen aufzunehmen, die Zinsen werden zuzüglich Zinsen hinzugefügt, und die Schulden können schnell nicht mehr geholt werden.

Die Mittel für das Shylocking würden in der Regel von der Spitze kommen, dem Chef der Familie. Der Chef würde seinen Capos (Leutnants) Geld leihen, wissend, dass er sich darauf verlassen konnte, dass sie ihn mit Zinsen zurückzahlen. Die Capos leihen dann den niederrangigen Mitgliedern des Mobs Geld mit Zinsen. Dies sind die Kredithaie, die Kredite an den einfachen Bürger verliehen und Zahlungen durchgesetzt haben.

Kredithaie stellten die Zahlung mit Gewaltandrohungen sicher. Sie benötigen keine anderen Sicherheiten als den Kreditnehmer und das Wohl seiner Familie. "Beinbrecher" wurden häufig von Kredithaien eingesetzt, um sicherzustellen, dass sie eine Zahlung erhalten. Es ist nicht wahr, dass Menschen immer getötet wurden, wenn sie nicht bezahlt haben. Tote Menschen können ihre Schulden nicht zurückzahlen, daher wäre es keine gute Geschäftspraxis, Ressourcen zu eliminieren. Sie machten gelegentlich "ein Beispiel" von einigen, die sehr wenig schuldeten, um sicher zu sein, dass andere Kreditnehmer sie ernst nahmen. Der Kreditnehmer, der sich um das Leben und die Gliedmaßen von sich und seiner Familie Sorgen macht, hätte keine andere Wahl, als den Shylock zu bezahlen, selbst wenn es bedeutete, dass er lügen, betrügen oder stehlen musste.

Moderne räuberische Kreditvergabe

Es gibt keine gesetzliche Definition für räuberische Kreditvergabe, aber im Allgemeinen umfasst dies die Verwendung unethischer Praktiken von Kreditgebern, die Taktiken anwenden, die das Gesetz umgreifen. Sie geben möglicherweise unlautere Darlehensbedingungen an, verwenden verwirrende Ausdrücke, berechnen versteckte Gebühren und verwenden Verkaufsmethoden mit hohem Druck. Sie verdienen Geld, solange sie Schuldner gegenüber ihnen verschulden können. Sie richten sich in der Regel an ältere Menschen, Menschen mit niedrigem Einkommen, Minderheiten oder Menschen mit schlechten Krediten, aber jeder kann ein Opfer dieser skrupellosen Kreditgeber sein. Räuberische Kreditgeber gedeihen von Verbrauchern, die mehr brauchen oder wollen, als sie sich leisten können, und ziehen Kreditnehmer dazu, zu glauben, dass die Kredite notwendig und erschwinglich sind.

Viele allgemein akzeptierte Kreditservices stehen Verbrauchern zur Verfügung, die nach den gleichen Prinzipien wie ein Mob Shylock arbeiten. Es gibt Gesetze, die die Höhe der Zinsen regeln, die für ein Darlehen erhoben werden können, aber die Kreditgeber können "Servicegebühren" erheben. Schecks, die Geld einlösen, bieten "Zahltagdarlehen" an. Sie können einen nachträglichen Scheck über den Darlehensbetrag sowie eine beträchtliche Gebühr für die Verwendung dieses Geldes für ein oder zwei Wochen schreiben. Die Gebühren können sich auf 400% APR belaufen. Diese Orte geben gerne so viel Geld wie möglich aus, basierend auf dem erwarteten Gehaltsscheck des Kreditnehmers. Was passiert dann, wenn er seinen Gehaltsscheck erhält und erkennt, dass er bereits ausgegeben ist? Er geht zurück, um ein weiteres Zahltagdarlehen aufzunehmen, damit er seine Rechnungen bezahlen und Lebensmittel kaufen kann. Dieser Zyklus der Kreditaufnahme, um einen Kredit zurückzuzahlen, kann eine Person dazu bringen, ständig verschuldet zu sein und niemals weiterzukommen. Diese Orte befinden sich normalerweise im selben Block wie ein Spirituosengeschäft in einkommensschwachen Gegenden. Diese Kreditgeber nehmen Menschen mit begrenzten Mitteln in Anspruch und ermutigen sie, von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben.

Titeldarlehen sind eine andere Art, wie die Leute abgezockt werden. Wer sein Auto frei und frei besitzt, kann seinen Titel und einen zusätzlichen Schlüsselsatz mitbringen und mit dem halben Wert seines Autos fahren. Sie vereinbaren ein extrem hohes Darlehen oder eine hohe Ballonzahlung, ohne realistisch zahlen zu können. Den Titelkreditgesellschaften ist es egal, welche Art von Kredit der Kreditnehmer hat, weil sie auf diese Weise gewinnen. Sie erhalten einen hervorragenden Gewinn auf die Zinsbelastung oder sie nehmen das Auto wieder ein und verkaufen es für den doppelten Kreditbetrag. Klingt nach einer Situation, in der sie "nicht verlieren können", es muss also eine Situation sein, in der der Kreditnehmer nicht gewinnen kann.

Ich habe räuberische Werbespots im Radio von Autohäusern gehört. Der Ansager könnte etwas lächerliches sagen: "Wir geben Ihnen 5000 Dollar für Ihren Handel mit allem, was Sie hier drängen, ziehen oder schleppen können, und es ist uns egal, wie hässlich es ist!" Wir wären alle reich, wenn wir Schrottautos für 5000 Dollar verkaufen könnten, aber wer würde eines kaufen? Diese räuberischen Kreditgeber fügen lediglich die 5000 Dollar hinzu, die sie Ihnen zum Preis Ihres neu zu finanzierenden Autos "gegeben" haben. Sie fahren in einem glänzenden neuen Auto weg und Sie werden mit einem Kredit für 5000 Dollar stecken bleiben, den das Auto nicht wert ist.

Was ist, wenn Sie Ihrem Trade-In mehr schulden als dessen Wert? Es ist bekannt als negatives Beteiligungsdarlehen oder als auf den Kopf stehendes Darlehen. Dies ist durchaus üblich, wenn man bedenkt, dass Autohändler teure Autos mehr verkaufen wollen als billigere, und die Verbraucher wollen das beste Auto fahren, für das sie einen Kredit erhalten können. Autos werden schneller abgewertet, als der Kredit zurückgezahlt werden kann, und wenn Sie die Zahlungen über fünf oder sechs Jahre statt über drei Jahre verteilen, kann dies Tausende von Dollar ausmachen. Sie sind bestrebt, Ihnen ein anderes neues Auto zu verkaufen. Sie arbeiten mit Kreditgebern zusammen und addieren die Differenz zu Ihrem Kreditbetrag, um den Teufelskreis sicherzustellen.

Es ist erschreckend, dass gierige Raubfinanzierer so weit gehen würden, Menschen aus ihren Häusern zu verführen, aber es passiert. Reichlich Angebote für Zweithypotheken oder -nutzung Überweisung von Kreditkartenguthaben Um die Kreditkartenschulden abzuzahlen, kommen Sie täglich in der Post. Es ist schockierend, dass die Kreditgeber Sie dazu ermutigen würden, sich von zu Hause Gerechtigkeit zu nehmen, um einen zweiwöchigen Urlaub, einen Whirlpool, ein Motorrad oder andere große "Spielsachen" zu kaufen. Würde ein vernünftiger Mensch wirklich 15-30 Jahre mit Interesse für einige unnötige materielle Gegenstände bezahlen wollen, die das Leben ein bisschen mehr Spaß machen? Diese räuberischen Kreditgeber möchten Sie gerne an all die Verbesserungen erinnern, die Sie in Ihrem Leben erreichen könnten, wenn Sie nur Zugang zu Eigenkapital in Ihrem Haus hätten. Sie ermutigen Sie, von allem zu träumen, was Sie verpassen, weil Ihr Vermögen in Ihrem Haus gebunden ist. Sie verkaufen Sie auf die Idee, dass Sie Geld sparen, indem Sie Ihre hochverzinslichen Schulden konsolidieren. Möglicherweise haben Sie kleinere monatliche Zahlungen … aber die Schulden sind über viele Jahre hinweg gestreckt und erhöhen so Ihre Gesamtzinskosten. Viele Kreditnehmer fordern nur neue Schulden auf, nachdem sie diese zweite Hypothek erhalten haben, um ihre Rechnungen zu begleichen, da ihre früher ausgeschöpften Kreditkarten jetzt wieder freigegeben werden. Wenn sich der Kreditnehmer seine Hypothek, seine zweite Hypothek und seine neuen Kreditkartenschulden nicht leisten kann, geht das Haus in die Zwangsvollstreckung und der Kreditnehmer verliert alles, wofür er gearbeitet hat.

Betrügereien im Bereich der Heimwerkerhilfe haben auch Amerika schwer getroffen, insbesondere ältere Menschen. Jemand, der bereits seit vielen Jahren regelmäßig Hypothekenzahlungen leistet, hat höchstwahrscheinlich viel Eigenheim in seiner Wohnung aufgebaut, was ihn zu einem Hauptziel für diese rücksichtslosen Raubtiere macht. Bauunternehmer bieten Reparaturen oder Verbesserungen für das Eigenheim an und können sogar so "hilfreich" sein, dass sie die Finanzierung für ahnungslose Eigenheimbesitzer einrichten. Eine ältere Witwe, die die Arbeit nicht selbst erledigen kann, ist dankbar für den netten jungen Mann, der ihr helfen kann, ihr Zuhause wieder in Form zu bringen. Wenn es um den verwirrenden Rechtsjargon im Vertrag geht, vertraut sie ihm und seiner einfachen Erklärung, was sie unterschreibt. Sie willigt unwissentlich ein, eine hochverzinsliche zweite Hypothek aufzunehmen, die am Ende eine Ballonzahlung verlangt. Später erfährt sie, dass alle ihre Zahlungen hauptsächlich für Zinsen gezahlt wurden, wodurch der geschuldete Grundsatz kaum beeinträchtigt wurde. Sie kann die riesige Ballonzahlung nicht bezahlen, wenn sie fällig ist, und sie verliert ihr Haus bei der Zwangsversteigerung. Es ist bedauerlich, dass diese Raubtiere bereit sind, die Großmutter von jemandem aus ihrem Zuhause zu holen, um ihr Glück zu machen.

Meine Nachbarschaft ist mehrere Jahre alt und ein Teil davon ist noch im Aufbau. Dieser Zusatz zieht viele Erstkäufer an. Als ich Hypotheken eingekauft hatte, hielt ich es für merkwürdig, dass der Hypothekengeber meines Bauherrn meinem Darlehen einen Betrag gewährte, der etwa 30% über dem Betrag lag, den ein normaler Hypothekenmakler für mich bekommen konnte. Wollen wir nicht alle das beste Haus, das wir uns leisten können? Es ist verlockend, eine Hypothek aufzunehmen, die kaum erschwinglich ist, um ein größeres Haus mit mehr Optionen zu bekommen. Es ist interessant festzustellen, dass es in dieser Gegend viele Zwangsvollstreckungen gibt, in der Regel die Häuser, die etwa zwei Jahre alt sind. Bei brandneuen Häusern würden Sie nur Steuern auf den Wert des leeren Grundstücks zahlen, das heißt, bis der Wert des Hauses darauf neu bewertet wird. Dies geschieht, wenn ich ungefähr anderthalb Jahre nach dem Bau und der Schließung des Hauses wohne. Der Hypothekengeber warnt Sie zwar, dass Ihre Zahlungen in einigen Jahren nach der Neubewertung der Steuern steigen werden, genehmigt Ihre Hypothek jedoch weiterhin auf der Grundlage Ihres aktuellen Einkommens und der Steuer auf das leere Grundstück. Sie denken dann vielleicht nicht viel darüber nach, weil Sie glauben, dass Sie etwas herausfinden werden, wenn Ihre Zahlungen steigen. Ungefähr 18 Monate später erhöht sich Ihre PITI-Zahlung um ein paar hundert Dollar pro Monat, Ihr Einkommen ist jedoch noch nicht gestiegen. Viele Familien haben ihre Häuser wegen Abschottung verloren, weil sie nicht auf diese dramatische Erhöhung der Zahlungen vorbereitet waren.

Räuberische Kreditvergabe hat viel mehr Gesichter; Ich habe nur einige Beispiele angeführt. Sie haben von Betrügern gehört, von denen Menschen in den Zeitungen berichtet haben. Sie können in Internet-Blogs über Opfer lesen. Die nächtlichen Nachrichten zeigen immer eine neue Geschichte über eine neue Art, wie Raubtiere versuchen, unser Geld zu nehmen. Sie haben die Anzeigen gesehen, die die Kreditgeber selbst geschaltet haben. Diese skrupellosen Geschäfte können betrügerisch oder einfach nur knifflig sein. Sie gedeihen auf der Einstellung "Jetzt muss es", von der viele Verbraucher leben. Die einzige Möglichkeit, sich selbst zu schützen, besteht darin, sich zu erziehen. Ich habe die Kreditnehmer mehrmals als "Opfer" bezeichnet, aber sie sind wirklich Opfer ihres eigenen Bewusstseins.

Schützen Sie sich vor räuberischen Kreditgebern

  • Verwenden Sie Ihren finanziellen gesunden Menschenverstand. Wenn Sie es sich nicht leisten können, sollten Sie es nicht kaufen.
  • Planen Sie ein realistisches Budget und halten Sie sich daran.
  • Halten Sie einen Sparplan bereit, damit Sie im Ernstfall vorbereitet sind.
  • Halten Sie Ihre Kreditwürdigkeit hoch, so dass Sie nicht mit "Sub-Prime" -Geldgebern gezwungen werden, bei denen räuberische Kreditvergabe üblich ist.
  • Seien Sie skeptisch gegenüber schnellen Lösungen und einfachem Geld.
  • Wenn es zu gut klingt, um wahr zu sein, ist es wahrscheinlich auch so.
  • Schlechte Gutschrift, keine Gutschrift, kein Problem! Dies ist eine der beliebtesten Linien von räuberischen Kreditgebern.
  • Hier kaufen, hier bezahlen! Miete zum eigenen Kein Geld runter Du musst jetzt handeln! Einige ihrer anderen Lieblingszeilen.
  • Jedes Darlehen, einschließlich Ihrer ersten Hypothek, das das Eigenkapital in Ihrem Haus als Sicherheit verwendet, sollte sehr sorgfältig geprüft werden.
  • Wissen Sie, was Sie unterschreiben, und unterschreiben Sie niemals Dokumente, die nicht alle Bedingungen enthalten.
  • Wenn Sie den fraglichen Vertrag nicht verstehen, wenden Sie sich an einen Rechtsanwalt. Die Anwaltskosten können im Vergleich zum potenziellen Verlust ein Schnäppchen sein.
  • Suchen Sie nach Darlehen jeglicher Art. Sag niemals Ja zum ersten Angebot.
  • Besuch Das Zentrum für verantwortungsvolles Kreditgeschäft Informationen zu Gesetzen, die Sie schützen, oder wie Sie sich im Kampf gegen Raubkredite engagieren können.
  • Lassen Sie sich nicht von Verkäufern in etwas drängen, bei dem Sie sich nicht sicher sind.
  • Weigern Sie sich, mehr Kredite aufzunehmen, um bereits unüberschaubare Schulden abzuzahlen.
  • Hüten Sie sich vor den verlockend niedrigen Zinssätzen, die in die Höhe steigen, nachdem Sie genug Zeit hatten, um mehr einzukaufen, als Sie sollten.
  • Übernimm die Verantwortung für dein finanzielles Wohlbefinden.
  • Räuberische Kreditgeber sind da draußen, um Geld zu verdienen, aber lassen Sie sich nicht von Ihnen nehmen.

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Source by Michael Yanda